Caroline BONNOT : 06 87 63 36 80 - contact@arturo-wm.com
980 Avenue de la 2ème Division Blindée, 30133 Les Angles - RCS 839 702 016 NÎMES
Membre de l’ANACOFI CIF, association agréée par l’AMF - Inscription ORIAS n° 18 00 46 72 - www.orias.fr
Transaction sur immeuble sans réception de fonds - CPI n° 3002 2018 000 031 614
1
Ce rdv permettra de définir
ensemble la mission qui vous
convient le mieux
Comment ça marche ?
2
Nous établissons
une lettre de mission
que vous validez
3
Vous recevrez
un rapport d’analyse détaillé
ou une réponse écrite
Construire ma retraite - Quelle stratégie ?
Aujourd’hui, construire sa retraite peut être une opération complexe, surtout si vous décidez de vous en remettre exclusivement au modèle de retraite de l’État. Les difficultés rencontrées lors de la retraite se traduisent souvent par une réduction des revenus mensuels, qui dans certains cas, entraîne un changement radical de vos habitudes et peut vous obliger à repenser considérablement votre retraite.
C’est dans ce contexte que préparer sa retraite "privée" joue un rôle décisif pour vous assurer des revenus complémentaires. La durée d’investissement visée est généralement le long terme, afin d’anticiper les potentielles évolutions du marché et de réaliser un rendement au fil du temps. Il est donc essentiel de structurer correctement dès le départ votre stratégie d’investissement retraite.
Construire ma retraite passe par la construction d’un régime de retraite complémentaire efficace dont les points clés sont les suivants :
Contrôle des coûts des produits financiers ;
Recherche des meilleures opportunités d'investisement ;
Sécurité des placements ;
Gestion des flux de trésorerie ;
Optimisation fiscale de vos placements.
Construire ma retraite - Quel plan d'investissement ?
Depuis plusieurs années, Arturo Wealth Management travaille avec succès à la conception de plans de retraite alternatifs et personnalisés vous permettant d'obtenir des revenus complémentaires.
Nous commençons par une analyse approfondie de votre situation en termes de :
Capital disponible ;
D’âge de départ à la retraite prévu ;
Et du montant souhaité en plus de l’allocation retraite de base.
Des prévisions à long terme sont réalisées par rapport aux marchés, en ce qui concerne l’inflation et les rendements que vous visés lorsque vous préparez votre retraite. Sur cette base, il est possible de mettre en place une stratégie d’investissement tenant compte de l’horizon de placement et du revenu constitué à la retraite.
Nous mettons en place la stratégie de placement avec une sélection appropriée de produits financiers. Nous recherchons les opportunités d’investissement les plus avantageuses. C’est-à-dire : le meilleur rapport pour vous entre : risque, coût et rendement des produits financiers.
Construire ma retraite - Rapport coûts / performance
Cette dernière étape est sans doute l’aspect le plus critique. De nombreuses propositions pour préparer sa retraite sont disponibles sur le marché. Elles se caractérisent par des coûts élevés et des faibles performances, car elles sont liées à des produits financiers développés dans une perspective purement commerciale. À long terme, ses produits financiers de retraite sont plus rentables pour le réseau de vente que pour vous !
Notre expérience et compétences acquises au fil des années, nous ont permis de développer une méthodologie de revenus complémentaires particulièrement efficace. Vous pouvez ainsi générer des rendements sur vos produits financiers supérieurs à la moyenne du marché pour préparer votre retraite.
Nos résultats prévisionnels sont donc déjà bien au-dessus de la performance moyenne générée par les plans d’épargnes retraite traditionnels disponibles sur le marché aujourd’hui.
Construire ma retraite - Passé 50 ans, il faut faire le point !
À quel âge prendre sa retraite ?
Quel sera le montant de ses pensions de retraite ?
Comment investir pour avoir des revenus complémentaires ?
Construire ma retraite - Quels sont les points à retenir ?
La retraite se prépare par un « état des lieux » de sa carrière et une estimation de son budget de futur retraité ;
Après cinquante ans, il est plus que jamais pertinent d’avoir le réflexe de l’épargne.
Reconstituer sa carrière pour connaître son âge de départ
Pour reconstituer votre carrière en tant que salarié, vous pouvez consulter votre « Relevé de situation individuelle ». Plus vous ferez tôt cette démarche et plus il vous sera possible de signaler rapidement aux organismes de retraite concernés les éventuels oublis, pour régularisation.
Ce qu’il faut faire en cas de carrière incomplète ?
Depuis le 1er janvier 2004, il est possible de racheter des années non travaillées ou incomplètes :
Années d’études supérieures pour un diplôme bac+2 minimum ;
Années où les cotisations versées n’ont pas permis de valider quatre trimestres (le montant des versements réalisés est déductible du revenu brut imposable).
Le barème tient compte de l’âge au moment de la demande. Ainsi, plus vous vous y prenez tôt, moins le rachat de vos trimestres sera élevé ! Pour en savoir plus sur le rachat de trimestres, contactez Arturo Wealth Management.
Construire ma retraite - Calculer son besoin d’épargne
Dès vos 30 ans et jusqu’à l’âge du passage à la retraite, vous recevrez tous les cinq ans une « Estimation indicative globale ».
Ces informations obtenues, cela vous permet d’estimer le budget mensuel dont vous pensez avoir besoin quand vous serez à la retraite. En rapprochant ce budget prévisionnel avec les estimations de votre pension de retraite, vous pourrez alors évaluer l’effort d’épargne qu’il vous reste à fournir.
Construire ma retraite - Estimation de mon budget
Vous pouvez nous interrogez sur l’approche « Budget Retraite » que nous préconisons chez Arturo Wealth Management. Ainsi, vous pourrez plus facilement définir votre futur budget en fonction de votre situation professionnelle et familiale et obtenir une estimation de vos futurs besoins financiers.
Construire ma retraite - Les bons réflexes pour épargner
Donnez à vos placements un objectif « retraite », avec des perspectives de valorisation, et mobilisez votre capital au moment de votre départ en retraite.
Plusieurs solutions répondent à ces conditions :
L’assurance-vie ;
Le PERP (Plan Épargne Retraite Populaire) ;
Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) ;
Les contrats Madelin (pour les professionnels).
L’ensemble de ces solutions vous permettent de vous constituer un capital de façon souple, en adaptant votre effort d’épargne (montant et périodicité), dans un cadre fiscal avantageux. Ces différents contrats autorisent, entre autres, au moment de la retraite, des sorties sous forme de compléments de revenus à vie, régulièrement revalorisés, également appelés « rentes viagères ».
Certains supports financier détenus peuvent être dépréciés par les aléas des marchés financiers. N’hésitez pas à faire régulièrement le point avec nous pour vous assurer que la répartition de votre épargne reste adaptée à votre situation patrimoniale, budgétaire, à vos objectifs, ainsi qu’à votre profil investisseur. Il est important d’être accompagné et suivi dans la durée par un professionnel afin de bénéficier des meilleurs arbitrages pour vos placements.
Notre sélection de contrats d'Assurance-vie et Contrats de Capitalisation :
Notre sélection de contrats PER et contrats Madelin :
Construire ma retraite - L’immobilier d’investissement
Le premier réflexe est d’acheter votre résidence principale. Ainsi, en remboursant l’emprunt de votre résidence principale, vous vous constituez un capital donc un patrimoine.
Vous n’avez donc pas de loyer et au terme de votre crédit, plus de mensualité à rembourser. Vous pourrez réemployer cette épargne pour votre préparation à la retraite et vous constituer des revenus complémentaires pour mieux en profiter le moment venu.
L’immobilier locatif ou d’investissements peut aussi vous permettre de vous assurer un complément de revenu lors de votre passage à la retraite. Grâce, entre autres, aux avantages fiscaux liés à la défiscalisation tels que : loi Pinel, loi Denormandie, loi Malraux …
À titre d’exemple pour votre résidence principale, vous pouvez opter pour la vente en viager. Le mécanisme de vente est très ancien et il vous permet de continuer de vivre à votre domicile. En contrepartie, l’acquéreur vous versera une rente viagère ainsi qu’un capital contractuellement convenu appelé « le bouquet ». Cette formule vous permet de sécuriser vos revenus pour vos vieux jours et à l’acquéreur de se constituer un patrimoine éventuellement en vue de sa propre retraite !
F.A.Q.
Nul besoin d’être fortuné pour être écouté et accompagné dans les moments clés de votre vie. Une question sur votre fiscalité, la volonté de faire fructifier votre argent, d’investir, de transmettre, de protéger, les sujets sont nombreux et riches ! Je vous accompagne …
LA GESTION DE PATRIMOINE EST RÉSERVÉE AUX RICHES !
Très bien ! Il est important de s’entourer de professionnels spécialisés et compétents. Soumis au secret professionnel, je suis ingénieur patrimonial et major de ma promotion. Je vous accompagne dans la cartographie de vos risques et dans vos projets qu’ils soit d’ordre privés et/ou professionnels. Vous ne le saviez pas mais nos métiers se complètent et je travaille très souvent en inter-professionnalité en qualité d’expert sur des sujets techniques avec mes confrères !
J’AI DÉJÀ UN : COMPTABLE ; NOTAIRE ; AVOCAT !
Gestion de patrimoine ne rime pas nécessairement avec vendeur d’appartement ! Qu’il s’agisse de défiscalisation, de retraite, de succession, de dépendance ou d’épargne, mes services vous permettent d’obtenir une expertise approfondie sur votre situation avec des préconisations juridiques cohérentes.
JE NE VEUX PAS INVESTIR !
Heureusement ! Mon métier est un métier réglementé qui exige d’obtenir une capacité professionnelle. Il est fortement contrôlé par des accréditations, des agréments et des formations annuelles obligatoires. Fuyez les consultants patrimoniaux, qui se présente comme des conseillers en gestion de patrimoine où tout est gratuit ? Ce sont des agents commerciaux et ils vous prendrons pas moins de 2 à 3 x plus cher qu’un agent immobilier « assumé » bien plus compétent. La prestation intellectuelle est un service à valeur ajouté. Auriez-vous confiance envers un avocat qui ne vous fait pas payer ses services pour vous défendre ?
JE NE VEUX PAS PRENDRE DE RISQUES !
Rassurez-vous, cela vous coûtera toujours moins cher avant qu’après ! Quoi qu’il arrive l’impôt sera payé soit au début, soit à la fin. La France est championne du monde de la collecte de l’impôt. C’est pour cela que mon travail est basé sur l’anticipation et vise à vous faire faire des économies considérable au regard de ce que cela va vous coûter, à vous ou à vos proches.
LES SERVICES DU CGP COÛTENT TROP CHER !
Le sujet est tabou, pas intéressant, lointain, mais savez-vous combien d’argent aller vous perdre chaque mois sur vos revenus ? 40% à 60% ? Faisons une simulation et trouvons ensemble les meilleurs solutions pour arriver à vos objectifs tout en bénéficiant des niches fiscales.
LA RETRAITE CE N’EST PAS ENCORE, J’AI LE TEMPS !
Oui et non ! Il existe des solutions aujourd’hui afin d’anticiper les droits de succession et donc de les réduire. Il est donc nécessaire de faire le point et d’envisager toutes les solutions appropriées à votre situation.