Caroline BONNOT : 06 87 63 36 80 - contact@arturo-wm.com
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Membre de l’ANACOFI CIF, association agréée par l’AMF - Inscription ORIAS n° 18 00 46 72 - www.orias.fr
Transaction sur immeuble sans réception de fonds - CPI n° 3002 2018 000 031 614
PER Coralis
Une large gamme financière (OPC, OPCI, Private Equity), titres vifs et ETF et des supports d’investissement responsable.
Contrat individuel
Multisupport
Gestion libre et déléguée
137 gérants
Le contrat peut être géré en ligne
Fonds Euros (F.E.) : 1
Unités de Compte (U.C) : 677
560 OPC (incluant 5 FCPR)
Supports immobiliers :
7 OPCI
5 ETF (trackers)
+ de 190 Titres vifs
(actions et obligations)
Gestion par horizon retraite par défaut, gestion libre et sous mandat
Les unités de compte répertoriées sont données à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions.
Coralis d'Axa, une offre complète adaptée à vos besoins :
Assurance-vie
Contrat de capitalisation
PER
Échelle de risque :
Risque le + faible
Risque le + élevé
Dépend du profil investisseur choisi et de la formule de gestion.
Gestion par horizon retraite Équilibré : Désensibilisation progressive aux actifs risqués du contrat à l'approche de la retraite.
Contrat PER Coralis
Le PER (Plan Épargne Retraite) est un produit d'épargne qui permet durant sa vie professionnelle (salarié, indépendant…) de se constituer un complément de revenu par capitalisation en vue de préparer sa retraite. Les sommes versées sur un PER sont déductibles des revenus imposables à hauteur d'un plafond annuel, la déduction est proportionnelle au taux d'imposition. Contrairement à l'assurance-vie, le capital investi reste bloqué jusqu'à la retraite (hors accidents de la vie et achat de la résidence principale).
La déduction fiscale étant proportionnelle au taux d'imposition, le PER est un outil de défiscalisation puissant pour les contribuables fortement imposés. En revanche, la sortie du PER est fiscalisée, la retraite supposant un taux d'imposition inférieure à celui de la vie active, être imposé à une tranche marginale plus basse à la sortie du plan permet de maximiser l’intérêt fiscal du PER.
Pour ceux qui n’ont pas encore ouvert de PER donnant droit à déductions ou ceux qui ont partiellement utilisé leur plafond annuel, il est possible de bénéficier du report des plafonds non utilisés des années précédentes. À noter, que jusqu'à trois années de déduction sont reportables.
Le contrat PER Coralis reprend toutes les bases du contrat d’assurance-vie Coralis, la même tarification, les mêmes options financières ou encore la même liste de supports éligibles.
Le Plan Épargne Retraite Coralis garantit automatiquement le versement d’un capital en cas de décès accidentel sur les encours d’épargne jusqu’aux 70 ans de l’assuré. L'option Décès Plancher permet détendre cette garantie si le décès accidentel survient avant les 80 ans de l'assuré.
À la retraite, la sortie peut s’effectuer sous la forme d’une rente avec des revenus réguliers garantis à vie et/ou sous la forme d’un capital versé en une ou plusieurs fois.
En cas de décès, les bénéficiaires peuvent choisir de percevoir une rente ou un capital. Le PER Coralis bénéficie de la même exonération de droits de succession que l'assurance vie si le décès survient avant les 70 ans de l'épargnant (abattement de 152 500 euros en ligne directe).
Modes de gestion du contrat PER Coralis
Gestion par horizon retraite
Comme le prévoit la réglementation, le mode de gestion par défaut est la Gestion par horizon retraite. Ce mode de gestion est une stratégie qui tient compte de votre profil investisseur et qui consiste à sécuriser progressivement en réorientant votre épargne en fonction du temps restant avant votre départ à la retraite.
Il existe trois types de profil qui conditionnent le choix des supports d’investissement et la dynamique de désensibilisation de la poche risquée vers le fonds Croissance : le profil Dynamique, le profil Prudent et le profil Équilibré choisi par défaut.
Gestion libre
Vous pouvez choisir la Gestion libre en renonçant à la règle de sécurisation de votre épargne conformément aux dispositions de l’article D.224-3 du Code monétaire et financier. Vous constituez une épargne conforme à vos objectifs et à votre profil d’épargnant en choisissant parmi les différents supports d’investissements proposés par le contrat PER Coralis.
Vous disposez d'options de pilotage qui permettent de définir à l'avance les modalités de réorientation automatique de votre épargne : option investissement progressif, option Écrêtage, option Stop Loss Max.
Gestion sous mandat collective
Vous pouvez choisir la Gestion sous mandat en renonçant à la règle de sécurisation de votre épargne conformément aux dispositions de l’article D.224-3 du Code monétaire et financier. Vous avez la possibilité de déterminer, avec l’assistance et les recommandations de votre conseiller, l’orientation de gestion conforme à vos objectifs, votre horizon de placement et à votre sensibilité au risque ainsi que la société de gestion qui délivrera le conseil en investissement. Vous disposez de 12 profils de gestion sélectionnés auprès des 8 sociétés de gestion et vous pouvez cumuler jusqu’à 3 orientations de gestion différentes sur une même brique fiscale.
La découverte de votre patrimoine
Vos objectifs d'investissement
Votre connaissance et votre expérience
Votre niveau d'acceptation du risque
Votre profil d'investisseur tient compte de la place de l’investissement dans votre patrimoine financier, de la durée envisagée, de votre expérience des placements financiers et de votre sensibilité par rapport au risque.
Montants à investir et frais du contrat PER Coralis
Montant mini à investir
Ouverture montant mini | Versement libre | Versement programmé | Performance Fonds Euros |
|---|---|---|---|
1 000 € | 500 € | 100 € | 1,40%* |
Ouverture montant mini | Versement libre | Versement programmé | Performance Fonds Euros |
|---|---|---|---|
1 000 € | 500 € | 100 € | 1,40%* |
Tableau des frais
Frais sur versement | Frais gestion Fonds Euros | Frais gestion U.C. | Frais d'arbitrage |
|---|---|---|---|
4,50 % | 1,00 % | 1,00 % | 1,00% |
Frais sur versement | Frais gestion Fonds Euros | Frais gestion U.C. | Frais d'arbitrage |
|---|---|---|---|
4,50 % | 1,00 % | 1,00 % | 1,00% |
(*) Taux de rendement 2022 F.E. : taux de rendement net de frais de gestion du F.E. ayant enregistré la meilleure performance sur le contrat (Coralis Euro Patrimoine). Les rendements passés sont présentés à titre informatif et ne présagent pas des rendements futurs.
Notre avis sur le contrat PER Coralis
L'avis de Caroline :
Le PER est un placement particulièrement intéressant pour les contribuables assujettis à un haut niveau d'imposition car les versements annuels viennent réduire l'assiette fiscale dans la limite d'un plafond.
Il faut atteindre au minimum 30% de TMI pour que l'impact soit intéressant et à partir de 41% l'opération devient encore plus attractive car la déduction fiscale est proportionnelle au taux d'imposition. Pour 5 000 € investis en PER, un contribuable à 41% de TMI obtient une économie d'impôt de 2 050 €, réduisant ainsi son effort d'épargne.
Si vous n'avez pas encore utilisé tout ou partie de votre plafond, vous pouvez relever votre déduction par rattrapage des plafonds non utilisés au cours des trois dernières années. Les plafonds de déduction peuvent également être mutualisés entre conjoints.
Les + du produit :
Ce contrat Plan Épargne Retraite, accessible à partir de 1 000 € d'investissement, permet de concilier recherche de performance économique et impact environnemental, social et de gouvernance.
Le support fonds Eurocroissance offre un meilleur potentiel de performance que les fonds en euro classiques, avec une volatilité réduite.
L'investissement dans des classes d'actifs réels comme les infrastructures, l'immobilier, les entreprises non-cotées (Private Equity FCPR) disposent d'une performance moins interdépendante à l'évolution des marchés financiers.
Vous pouvez investir dans des supports d’investissement responsable détenteurs du label ISR, Greenfin, Finansol ou Relance. Au sein de l'orientation de gestion, il est possible de définir un taux minimum des montants investis sur des supports en unité de compte labellisés ISR ou Greenfin.
Le - du produit :
Les frais d’entrée et sur versement : 4,50 % maximum prélevés sur le montant de chaque versement.
Les documents du contrat Axa PER Coralis
AXA PER Coralis
Avertissement
L’investissement sur des supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital. Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis par l’assureur, qui ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Les rendements passés sont présentés à titre informatif et ne présagent pas des rendements futurs.
Conseil en investissement PER Plan Épargne Retraite Coralis et gestion de patrimoine dans le Gard (30)
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