Caroline BONNOT : 06 87 63 36 80 - contact@arturo-wm.com
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Transaction sur immeuble sans réception de fonds - CPI n° 3002 2018 000 031 614
Himalia
Ce contrat se démarque par la diversité de ses supports d'investissement qui sont régulièrement mis à jour.
Contrat individuel
Gestion libre et pilotée
Multisupport
N.C. gérants
Le contrat peut être géré en ligne
Fonds Euros (F.E.) : 3
Unités de Compte (U.C) : 2 000*
OPC (incluant Private Equity)
12 ETF (trackers)*
Supports immobiliers* :
6 SCI, 4 SCPI, 5 OPCI
100 Titres vifs*
(actions et obligations)
(*) : les quantités sont soumises à évolution
Options : stop loss, stop profit, en ligne à ligne et en pourcentage, dynamisation gratuite, sécurisation des plus-values
Les unités de compte répertoriées sont données à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions.
Échelle de risque :
Risque le + faible
Risque le + élevé
Le niveau de risque dépend de la répartition des allocation d'U.C. (à déterminer en fonction de votre profil investisseur).
Le contrat Himalia est un véritable outil « couteau Suisse » de la gestion de patrimoine qui peut convenir à presque tous les profils d’investisseurs.
Assurance-Vie Himalia de Generali
Modes de gestion du contrat Himalia
L'assuré a la possibilité de choisir entre la gestion libre de son patrimoine ou le recours à l'aide d'un professionnel. En optant pour le pilotage par un tiers (la gestion pilotée), il a le choix entre plusieurs profils associés : l'épargne est alors confiée à l'une des sociétés de gestion financières sélectionnées en fonction de la stratégie choisie par l'investisseur.
Le mode de Gestion Libre
Ce mode de gestion vous permet de :
Gérer, comme vous l’entendez, la répartition de votre capital entre le fond en euros (Actif Général de Generali Vie), le fonds G Croissance, les supports en unités de compte, les fonds à avenant, les actions et les OPC indiciels (ETF) ;
Diversifier vos investissements sur les supports en unités de compte de votre choix en mixant catégories géographiques, sectorielles, parmi nos nouvelles solutions d’investissement (immobilier, investissement responsable, private equity, etc.).
Vous disposez de plusieurs options de gestion pour sécuriser ou dynamiser votre épargne :
Des transferts programmés
La dynamisation des plus-values
La sécurisation des plus-values
La limitation des moins-values et des moins-values relatives
Le mode de Gestion Pilotée
Dans le cadre de la gestion pilotée du contrat Himalia, vous confiez la gestion de votre épargne à Generali Vie qui prend conseil auprès d’une société de gestion en fonction de l’orientation de gestion choisie.
Les sociétés de gestion présentes au contrat sont agréées par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) et sont parmi les plus reconnues sur le marché de la gestion d’actifs. Celles-ci disposent des compétences techniques et des outils de surveillance des marchés indispensables pour sélectionner, au sein d’une palette de supports en unités de compte conséquente, ceux qui sont les plus adaptés à l’orientation de gestion que vous avez choisie.
Les atouts du mode de Gestion Pilotée :
Vous profitez d’un suivi constant de vos investissements et de changements d’allocations réguliers pour maximiser les performances potentielles des supports en unités de compte.
Vous êtes libéré des contraintes de temps liées aux arbitrages sur les supports en unités de compte.
Vous avez accès à des informations détaillées et des commentaires sur la gestion de votre épargne, les performances des supports en unités de compte et les tendances du marché.
Vous pouvez changer d’orientation de gestion, demander des arbitrages... Vous pouvez quitter le mode de gestion Pilotée pour revenir au mode de Gestion Libre.
Le choix et la répartition de vos supports d’investissements sont conditionnés à votre profil d'investisseur : vos objectifs d'investissement, l'horizon de conservation et votre sensibilité face à un risque de perte en capital.
La découverte de votre patrimoine
Vos objectifs d'investissement
Votre connaissance et votre expérience
Votre niveau d'acceptation du risque
Votre profil d'investisseur tient compte de la place de l’investissement dans votre patrimoine financier, de la durée envisagée, de votre expérience des placements financiers et de votre sensibilité par rapport au risque.
Montants à investir et frais du contrat Himalia
Montant mini à investir
Ouverture montant mini | Versement libre | Versement programmé | Performance Fonds Euros |
|---|---|---|---|
5 000 € | 2 000 € | À partir de 150€ | 2,90%* |
Ouverture montant mini | Versement libre | Versement programmé | Performance Fonds Euros |
|---|---|---|---|
5 000 € | 2 000 € | À partir de 150€ | 2,90%* |
Tableau des frais
Frais sur versement | Frais gestion Fonds Euros | Frais gestion U.C. | Frais d'arbitrage | Frais sortie ou rachat |
|---|---|---|---|---|
4,5% | 1% | 1% | 15 € la ligne | N.C.% |
Frais sur versement | Frais gestion Fonds Euros | Frais gestion U.C. | Frais d'arbitrage | Frais sortie ou rachat |
|---|---|---|---|---|
4,5% | 1% | 1% | 15 € la ligne | N.C.% |
(*) Taux de rendement 2022 F.E. : taux de rendement net de frais de gestion du F.E. ayant enregistré la meilleure performance sur le contrat (fonds euros elixence de l’assurance-vie Himalia). Les rendements passés sont présentés à titre informatif et ne présagent pas des rendements futurs.
Contrat Himalia Capitalisation
Generali propose en complément le contrat Himalia Capitalisation pour diversifier votre patrimoine financier ou débuter votre stratégie patrimoniale.
Le contrat de capitalisation ressemble à un contrat assurance-vie : c'est un produit d'épargne à moyen long termes, le capital reste également disponible. À l'instart de l'assurance-vie, le contrat de capitalisation permet d’optimiser votre patrimoine et de protéger vos proches en cas de décès en investissant sur des supports financiers variés (fonds euros, Unités de Compte, Actions…), plus ou moins risqués. En revanche, le contrat de capitalisation permet d'anticiper la transmission de votre patrimoine :
La donation de son vivant est possible, elle permet de profiter des abattements et réductions liés au régime des donations (100 000 € par donateur et donataire en ligne directe tous les 15 ans).
La donation en démembrement de propriété avec réserve d'usufruit permet au donateur de continuer à percevoir les revenus de son placement tout en transmettant par anticipation son contrat à ses héritiers. Au moment du décès, le nu-propriétaire devient le propriétaire, conserve l'antériorité fiscale, et n’a alors pas de droits de succession à payer.
Vous possédez une entreprise, une fondation ou une association, vous pouvez en tant que personne morale souscrire un contrat de capitalisation. En plaçant une partie de votre trésorerie sur ce placement financier, vous profitez d’un rendement plus intéressant que les produits d’épargne réglementés, grâce à la diversification des supports (fonds en euros, unités de compte).
Différences entre le Contrat de capitalisation et l'Assurance-vie
Contrat de capitalisation
Le décès du souscripteur n'entraîne pas la clôture du contrat.
Le contrat entre dans l'actif successoral du défunt.
Le bénéficiaire héritier peut procéder à un rachat ou conserver le contrat.
Le contrat peut faire l'objet d'une donation de son vivant en pleine propriété ou démembrée.
Peuvent souscrire au contrat : les personnes physiques ou morales
Assurance vie
Le décès du souscripteur entraîne la clôture du contrat.
Le capital est transmis hors succession.
Le bénéficiaire désigné dans la clause doit récupéré les fonds placés.
La capital est uniquement transmissible par décès.
Peuvent souscrire au contrat : les personnes physiques
Notre avis sur le contrat assurance-vie Himalia
L'avis de Caroline :
Ce produit compte désormais parmi ses supports en unités de compte une centaine de titres vifs destinés aux clients ayant un profil d’investisseur dynamique et souhaitant investir, à long terme, sur les marchés actions français et européen.
Vous trouverez au sein du contrat Himalia un large choix de fonds répondant aux critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) estampillés du label ISR.
Pour la 6ème année consécutive, Les Dossiers de l’Épargne ont décerné au contrat Himalia un Label d’Excellence (récompense les meilleurs contrats du marché).
Les + du produit :
L'une des spécificités du contrat Himalia est de proposer l'accès au fonds eurocroissance G-Croissance, investi sur des actifs dynamiques (3,01% en 2021).
Himalia donne accès à trois fonds en euros de Generali Vie :
Un fonds classique (l'Actif Général de Generali Vie) qui a rapporté jusqu'à 2,90% en 2022 ;
Un fonds euros immobilier avec 40 % du capital investi dans l'immobilier (Euro-Innovalia, avec un rendement de 2% en 2022) ;
Un fonds en euros dynamique (Elixence) composé de 70 % d'obligations et 30 % d'actions qui a rapporté jusqu'à 1,80% en 2022.
L'assuré est libre d'investir dans un seul ou dans tous ces fonds euros en même temps, mais, quel que soit son choix, le capital placé est toujours garanti.
Himalia met à la disposition de l'investisseur trois garanties de prévoyance pour mettre le capital à transmettre à ses bénéficiaires à l'abri des fluctuations boursières :
La garantie Plancher
Disponible jusqu’au 75e anniversaire de l'assuré selon deux options, elle garantit le versement, aux bénéficiaires désignés dans son contrat, d’un montant au minimum égal aux sommes qu'il a versées, diminué des éventuels rachats, avances et intérêts non-remboursés (dans la limite de 300 000 €) même en cas de moins-values constatées sur le contrat.
La Garantie Vie Universelle
Disponible jusqu’au 75e anniversaire sous réserve d’acceptation médicale, elle garantit le versement aux bénéficiaires d’un capital dont l'investisseur aura lui-même défini le montant : capital composé du montant de la valeur atteinte de l'épargne, plus un capital supplémentaire défini lors de la souscription de l’option (dans la limite de 500 000 €).
La garantie Vie entière
Disponible à tout moment, sans limite d'âge et sous réserve d’acceptation médicale. Au moment du décès, elle garantit le versement aux bénéficiaires d’un capital dont l'investisseur aura lui-même défini le montant : capital composé du montant de la valeur atteinte de l'épargne, plus un capital supplémentaire défini lors de la souscription de l’option (dans la limite de 500 000 €).
Le - du produit :
Les seuils de versements autorisés pour les dépôts ultérieurs sont plus élevés que ceux réclamés dans les contrats d'assurance vie classiques.
Les documents du produit Himalia
Generali Ass.Vie Himalia
Generali Himalia Capitalisation
Avertissement
L’investissement sur des supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital. Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis par l’assureur, qui ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Les rendements passés sont présentés à titre informatif et ne présagent pas des rendements futurs.