Notre sélection de produits d'investissement en Assurance-vie

L'assurance vie est le placement préféré de français pour différentes raisons. Elle permet de faire fructifier votre épargne, obtenir un complément de revenu, préparer un achat immobilier, épargner pour préparer votre retraite, anticiper votre succession, protéger votre famille ou des proches. Vous pouvez détenir plusieurs assurances-vie et désigner autant de bénéficiaires. Il est recommandé d’ouvrir une assurance-vie jeune, c’est un bon réflexe pour commencer à épargner et pour anticiper les avantages fiscaux à la sortie : plus le contrat est ancien, plus la fiscalité appliquée en cas de rachat est intéressante (à partir de 8 ans d’ancienneté).

 

C'est un produit qui permet de diversifier votre épargne sur le long terme en plaçant votre argent sur des Fonds Euros (une partie du capital est garantie en contre-partie d'un rendement faible) et Unités de Compte (permettent d’obtenir un meilleur rendement en contrepartie d’un risque plus élevé en investissant dans de nombreuses classes d’actifs). À noter qu'un contrat multisupport inclut obligatoirement des Unités de Compte (capital non garanti). À la souscription du contrat, vous définissez l'allocation entre les F.E. et les U.C. (différents types d'actif les composent). Durant toute la vie du contrat, vous pouvez procéder à des arbitrages pour modifier la répartition des actifs et ainsi dynamiser votre rendement. Selon le mode de gestion choisi, les arbitrages peuvent être pilotés par la société de gestion, ou par vous-même ou d'une manière accompagnée (voir les différentes modalités de gestion proposées à chaque contrat).

 

Le régime fiscal de l’assurance-vie dépend de la date de souscription, mais aussi de l’issue du contrat : rachat du contrat, sortie en rente ou décès. C'est un produit d'épargne souple, sur lequel après avoir verser un montant initial à l'ouverture, vous effectuez des versements ponctuels ou réguliers selon les contrats (notice d'information). Le capital constitué par vos versements, ainsi que les intérêts générés, sont disponibles à tout moment. C'est un produit avantageux au niveau fiscal au terme de 8 ans de détention et un excellent outil de transmission de son patrimoine grâce à une fiscalité avantageuse et à une grande liberté dans le choix des bénéficiaires.

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Votre argent n’est pas bloqué, vous pouvez retirer vos capitaux à tout moment. En cas de rachat (partiel ou total), seuls les intérêts sont fiscalisés, vos versements ne sont pas compris dans l’assiette imposable. Le taux d'imposition applicable sur vos plus-values dépend de l'âge du contrat et de la date des versements. Si votre contrat a plus de 8 ans, vous bénéficiez d’un abattement annuel sur les intérêts de 4 600 € pour une personne seule (9 200 € pour un couple). Cela vous permet de faire un rachat annuel sans fiscalité si vous restez dans la limite de cet abattement annuel et de bénéficier d'un taux de prélèvement forfaitaire réduit au-delà de ces sommes.

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En cas de décès de l'assuré, pour les sommes versées avant son 70ème anniversaire et jusqu’à un certain plafond, n'entrent pas dans les droits de succession du défunt. Les bénéficiaires du/des contrat(s) sont exonérés de droits de succession jusqu’à 152 500 euros de capital (sur l’ensemble des contrats). Au-delà, les sommes sont imposables. Pour les primes versées après les 70 ans de l’assuré, le capital est imposable à partir de 30 500 euros.

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Enfin, les contrats sont soumis à des frais très variables selon les assureurs et les banques : Les frais de versement (droits d'entrée) peuvent atteindre jusqu'à 5% du capital investi, les frais de gestions annuels (en moyenne 0,70% sur les Fonds Euro et comptez plus de 0,80% sur les Unités de Compte) sans oublier les frais d'arbitrages (allant de 0 à 1% du capital arbitré).

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