Quel intérêt d'acheter des parts de SCPI à crédit ?
Quel que soit votre profil investisseur, il n’est jamais trop tard pour investir en SCPI à crédit. Parmi les épargnants en quête de rendement, nombreux sont ceux qui choisissent les placements immobiliers.
Le placement en SCPI à crédit est d’ailleurs souvent l’option privilégiée pour les investisseurs désirant :
Ne pas avoir de contrainte de gestion locative ;
Posséder un placement immobilier diversifié à forte rentabilité ;
Créer un patrimoine grâce à l'effet de levier financier ;
Bénéficier d'un effet de levier fiscal ;
Améliorer significativement le rendement de son Pinel et ce sans altérer son imposition.
Emprunter pour acheter des parts de SCPI à crédit est l’une des 3 possibilités avec l’achat au comptant (via un versement ponctuel ou programmé) et le démembrement de propriété.
Emprunter pour acheter des parts de SCPI se finance généralement comme un investissement immobilier locatif classique à l’aide d’un crédit immobilier. C’est-à-dire que la somme empruntée est affectée à l’acquisition des parts de SCPI. Ce critère permet de pouvoir déduire les intérêts d’emprunt de vos futurs revenus fonciers.
Attention : un crédit vous engage et doit être remboursé, vérifiez les conditions et frais avant tout investissement à crédit.
Pourquoi acheter des parts de SCPI à crédit ?
Acheter des parts de SCPI à crédit est une technique patrimoniale très intéressante pour vous constituer un patrimoine. Il vous serait bien sur possible d'épargner tous les mois sur les mêmes SCPI pour vous constituer un capital intéressant. Cependant le crédit vous permet d'atteindre vos objectifs beaucoup plus rapidement et ce grâce à l'effet de levier.
L'effet de levier consiste à utiliser l'endettement comme une source d'enrichissement. La particularité du crédit sur un actif immobilier est que le remboursement du crédit va être, en grande partie, assumé par les loyers produits par le bien. Ainsi, dans le cas d'un achat à crédit d'une SCPI, ce n'est pas l'emprunteur qui va assumer seul la totalité de la charge du crédit mais bien la SCPI elle-même qui va financer la majeure partie de votre acquisition.
Contrairement à de l'immobilier traditionnel, les SCPI ne nécessitent aucune gestion. Dès lors acheter des SCPI à crédit est la technique la moins chronophage pour profiter de l'effet de levier.
En ayant recours à l'endettement, pour atteindre le même capital, l'effort d'épargne est près de deux fois moindre.
Par exemple, vous désirez épargner 150 000€ sur une durée de 20 ans afin de garder votre niveau de vie actuel :
Vous n'utilisez pas l'effet de levier, vous devrez épargner 625 €/mois sur 20 ans pour avoir un capital de 150 000€.
Vous investissez à crédit dans une allocation de 3 SCPI (Corum XL, Coeur de région et Pierval santé ) pour un montant de 50 000€ chacune, vous ferez près de +130% de performance globale brut prévisionnelle par rapport à votre capital initial.
En contractant un crédit de 150 000 € à 2% (de taux de crédit hors assurance), votre mensualité de crédit sera de 764€/mois pour 768€/mois de loyer brut.
Sans faire de multiples calculs, il est évident que l'effet de levier vous enrichi plus rapidement. Attention cependant à faire appel à un professionnel tel que Arturo Wealth Management car définir une allocation de SCPI et y adosser un crédit "important" sur le long terme (20 ans) relève d'un savoir-faire et de normes de financement bancaire à connaitre et respecter pour y avoir droit.
Ne vous lancer pas seul dans ce type d'opération, faites-vous accompagner.
Les caractéristiques des crédits pour les SCPI ?
Le prêt SCPI peut prendre la forme d’un crédit amortissable. C’est le plus courant, il est remboursé chaque mois, en tenant compte des intérêts. Si la somme demandée pour acheter des parts de SCPI à crédit est inférieure à 75.000 euros, il est possible de demander un crédit à la consommation, mais son taux est souvent plus élevé.
Quelles garanties pour un crédit SCPI ?
Pour acheter des parts de SCPI à crédit, la banque va probablement demander une caution. Pour emprunter dans une banque traditionnelle et acheter des parts de SCPI, il est très souvent demandé à ce que l’investisseur soit déjà propriétaire d’un bien immobilier (sa résidence principale la majeure partie du temps).
Il existe cependant 2 autres offres de crédit pour les SCPI avec des banques plus spécialisées. Soit avec une hypothèque en garantie. Il s'agira là d'hypothéquer non pas les parts des SCPI acquises, mais un bien immobilier libre de crédit. Soit le nantissement de parts de SCPI mais avec là des règles d'investissement plus strictes et une liste de SCPI pré-déterminé à l'avance par la banque pour l'octroi du financement.
Pour information, les offres de crédit SCPI avec hypothèque permettent d'aller chercher des taux d'emprunts plus faibles mais surtout vont vous ouvrir des possibilités d'emprunts pour toutes les SCPI du marché !
Questions fréquentes sur SCPI à crédit
Comment acheter des parts de SCPI à crédit ?
Pour acheter des parts de SCPI à crédit, il vous suffit de souscrire un prêt immobilier ou consommation qui permettra de financer votre projet. Vous aurez le choix entre un prêt amortissable et un prêt in fine pour le premier cas. Arturo Wealth Management vous accompagnera durant tout le processus de la souscription.
Quel est l'avantage des SCPI à crédit ?
L’avantage majeur des parts de SCPI à crédit est de profiter d’un effet de levier avec des taux d’intérêt faibles qui permettent de préserver votre épargne !
De plus, une grande partie des mensualités de crédit sera couverte par les revenus fonciers des SCPI.
À qui s'adresser pour investir en SCPI à crédit ?
Vous pouvez tout simplement vous adresser à Arturo Wealth Management pour mener votre projet d'investissement de parts de SCPI de A - Z. Nous nous occupons de tout et vous accompagnons durant tout le processus.