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La consultation patrimoniale : comment ça marche ?


Pourquoi consulter Arturo Wealth Management pour créer, gérer ou développer mon Patrimoine ? Le Conseil d'un Ingénieur Patrimonial est un conseil par approche globale. C'est la personne qui va pouvoir vous regarder sous tous les angles, sans se perdre dans votre patrimoine sur un point de détail en particulier. À noter que vous avez besoin de lui et ce, dans la durée, sans vraiment le savoir.


Le Conseil d'un Ingénieur Patrimonial est avant tout un Conseil dit "Consultatif", de qualité et délivré rapidement qui peut être traité lors d'un RDV de conseil en 1h. Il est en amont de toutes décisions importantes de la vie d'une famille, par exemple : 


  • Le client veut faire rédiger un bail pour la collocation de son enfant. Qu'est-ce que cela veut dire d'être caution pour son enfant ? Et quelle portée cela aura pour moi, ma famille ou bien mon patrimoine ? 

  • Son enfant se met en concubinage à 18 ans avec sa petite amie. Y a-t-il quelque chose de particulier à faire ou à organiser au sein de mon patrimoine ?


Mais c'est aussi, des moments où vous avez besoin de conseil. Vous possédez un Patrimoine, tel que votre résidence principale. Vous êtes avec des enfants qui grandissent. Ensuite vous avez réussi à mettre un petit peu d'argent de côté ou au contraire, c'est tendu ! Dès lors que vous prenez du recul pour évaluer votre capital et son potentiel, un même constat revient fréquemment "je pense que je n'ai pas fait les bons arbitrages et j'ai besoin d'un conseil pour mieux gérer ou développer mon patrimoine".


Il est évident que les clients n'ont pas forcément le réflexe de consulter un Ingénieur Patrimonial. Il redoute le prix de la prestation et supposent que ce type de service s'adresse à une clientèle privilégiée. Ce ne sont uniquement que des a priori.


RDV Consultation Patrimoniale


Qu'est-ce que c'est ?

La Consultation Patrimoniale est un service proposé par notre Cabinet d’Ingénierie et de Conseil en Gestion de Patrimoine : Arturo Wealth Management. 


Cette prestation consiste à répondre formellement à une question relative à votre patrimoine que vous nous aurez posée dans le cadre d’un conseil sous la forme d'un échange structuré de 1h00, ainsi qu’a un objectif patrimonial que vous vous êtes fixé pour celle-ci.


Ce conseil se matérialisera aussi par la restitution d’un document de travail qui viendra compléter le RDV. Il vous permettra à froid de revenir sur la Question relative à votre patrimoine que vous nous aurez posée. Dès lors qu'il s'agit de questions relatives à votre patrimoine, les décisions ont des impacts qui s'exercent sur le long terme. Les enjeux financiers sont à prendre en considération pour ne pas compromettre vos objectifs et vos perspectives.


Le conseil et notre réponse formelle qui vous sera fait pendant cette consultation vous coutera 100€ttc et vous permettra de faire les bons choix avec un budget maitrisé à l'avance pour votre patrimoine.


C'est un format adapté pour ceux qui désirent un Conseil et une réponse rapide à leur question et qui ne souhaitent pas se lancer dans un bilan patrimonial. Ce dernier est certes plus complet, avec plusieurs propositions, mais aussi plus long en terme de restitution et de conseil. (il faut compter jusqu'à 75h de travail pour établir un bilan patrimonial avec une approche globale). Il est plus onéreux (à partir de : 1.000 € ttc pour un Bilan Patrimonial d'un Particulier, et à partir de : 2.000 € ttc pour un Bilan Patrimonial Particulier + Professionnel). 


Pour ce faire, notre Ingénieur Patrimonial chez Arturo Wealth Management aura recourt à plusieurs compétences en terme de conseil : Juridiques, Fiscales et/ou Financières pour vous délivrer la solution idéale et le conseil avisé pour votre patrimoine.



Quelles sont les 10 questions les plus fréquentes en consultation ?




Quelles informations communiquer lors d'une consultation ?

Lors d'une consultation patrimoniale, pour que le conseil qui vous est prodigué vous soit efficient ainsi que pour votre patrimoine, il est essentiel de nous communiquer toute information clé ou qui vous semble importante. Afin de permettre à notre ingénieur patrimonial d'établir une analyse pertinente de votre situation financière et patrimoniale. 


À titre indicatif et en fonction de la question qui nous sera posée pour recevoir un conseil de qualité, vous pouvez : 


  • Présenter l'étendue de votre patrimoine, en incluant tant vos actifs financiers que votre patrimoine immobilier. 

  • Donner un aperçu des placements que vous avez réalisés, tels que des assurances-vie, des placements financiers, des investissements immobiliers ou des SCPI. 

  • Aborder les aspects fiscaux liés à votre patrimoine, ainsi que les stratégies mises en place en matière de défiscalisation.

  • Communiquer sur vos besoins en termes de prévoyance, de transmission de votre patrimoine.

  • Nous informer sur votre situation matrimoniale.



Pourquoi est-il important pour son patrimoine de fixer ses objectifs dès le début ?

Vous fixer un objectif pour mieux gérer votre patrimoine, avant une consultation patrimoniale, vous permet de définir une vision à long terme ainsi que de planifier efficacement l'avenir de votre famille. 


En identifiant votre besoin et votre priorité pour votre patrimoine, vous pourrez mettre en place plus facilement le conseil prodigué à votre situation personnelle.


En établissant un objectif clair et mesurable pour votre patrimoine, vous pourrez mieux évaluer l'efficience du conseil et l'ajuster à votre patrimoine lors d'un changement de situation de votre patrimoine. 


RDV Consultation Patrimoniale


Quels sont nos conseils pour une consultation patrimoniale réussie !

Il est important de prendre un temps de la réflexion, surtout lorsqu'il s'agit de questions de patrimoine. Ne pas hésiter à poser toutes les questions que vous avez à notre Ingénieur Patrimonial lors du RDV. D'autant plus, si vous envisagez d’effectuer des investissements importants pour développer votre patrimoine. 


Avant de rencontrer notre ingénieur patrimonial, il est également important de bien réfléchir à vos projets. Le rôle de notre ingénieur patrimonial sera de vous aider à les affiner pendant cette consultation.


Attention en outre à bien choisir un cabinet indépendant des circuits bancaires et des assureurs tel que le cabinet de conseil en ingénierie et gestion de patrimoine Arturo Wealth Management. Ainsi vous serez certain de recevoir un conseil objectif, transparent et de qualité.



Pourquoi faut-il faire un suivi et une mise à jour du conseil dans le temps ?

Une bonne organisation juridique, financière et fiscale de votre patrimoine implique un suivi régulier en termes de mise à jour du conseil. Notre cabinet de conseil en ingénierie et gestion de patrimoine, Arturo Wealth Management se tient à votre disposition pour effectuer périodiquement un point sur votre situation, voire mettre à jour votre bilan patrimonial le cas échéant.


La consultation patrimoniale de votre patrimoine, permet tout d’abord de vérifier la bonne mise en place des solutions préconisées par la consultation patrimoniale. Ensuite, c’est une étape nécessaire car votre situation familiale et votre patrimoine évoluent. L’environnement juridique, financier, fiscal et économique également. En conclusion, il faut faire régulièrement le suivi de votre situation en actualisant la consultation patrimoniale.



Puis-je consulter mon conseil en patrimoine via Visio ?

En quoi la consultation patrimoniale au format Visio conférence est-elle intéressante ? Au-delà de vous faire gagner du temps, notre cabinet de conseil en gestion de patrimoine, vous donne la possibilité de choisir le mode de RDV. Rassurez-vous, une Visio conférence avec notre ingénieur patrimonial est tout aussi efficace en termes de conseil pour votre patrimoine qu'une rencontre réelle.


RDV Consultation Patrimoniale


Consultation ou bilan patrimonial pour mon patrimoine lequel choisir ?

Le choix entre une simple consultation et un bilan patrimonial complet dépend en grande partie de votre situation personnelle et de vos objectifs patrimoniaux. En effet, une consultation patrimoniale peut-être utile si vous avez une question ponctuelle sur : des placements financiers, des produits d'assurance-vie, des solutions de défiscalisation ou des préconisations en matière de prévoyance ou autre. Dans ce cas, notre ingénieur patrimonial pourra vous apporter une réponse rapide et le bon conseil pour vous aider à prendre les bonnes décisions.


Cependant, si vous souhaitez avoir une vision plus globale et approfondie de votre patrimoine, un bilan patrimonial complet peut s'avérer nécessaire. Ce bilan permettra d'évaluer votre patrimoine dans sa globalité, d'analyser vos objectifs à long terme, de mettre en place une stratégie patrimoniale adaptée et de vous proposer des recommandations personnalisées pour optimiser la gestion de votre patrimoine. 


En effet, un salarié disposant d’une assurance-vie pour tout placement, n’aura pas besoin d’une analyse très approfondie de sa gestion de patrimoine. Dans ce cas, une simple consultation patrimoniale sera suffisante.


En revanche, il est fortement conseillé de faire un bilan patrimonial aux salariés indépendants, aux chefs d’entreprise ou aux professionnels libéraux. Car de par leur statut, ces professionnels doivent se pencher très sérieusement et régulièrement sur plusieurs questions "stratégiques" de leur patrimoine telles que :


  • La protection de leur conjoint.

  • La constitution d’une épargne pour leur retraite.

  • La transmission ou la cession de leur entreprise.


Il en va de même, pour les personnes disposant d’un patrimoine important et dispersé, ou dont la transmission s’annonce potentiellement coûteuse et complexe à gérer. Ils peuvent également réaliser un bilan de leur patrimoine afin d’anticiper cette étape.


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Le conseil Arturo Wealth Management : quel profil de Patrimoine ?


Patrimoine inférieur à 200 000 € : 

Votre conseiller est habituellement le conseiller clientèle particulier, en banque de réseau. Ce dernier gère en moyenne un portefeuille de 1 000 clients. À éviter, ce n’est pas un conseiller patrimonial mais un commercial chargé de vendre les produits de sa banque et non de vous délivrer un conseil. Demandez-nous une consultation patrimoniale.


Patrimoine entre 200 000 € et 1 000 000 € : 

Professions libérales, cadres supérieurs, entrepreneurs, etc. Votre conseiller est habituellement le conseiller en gestion de patrimoine dans la filiale banque privée de votre banque de réseau. Ce "conseiller" gère en moyenne un portefeuille de 300 clients. À éviter, c'est un agent commercial avant d'être un conseiller patrimonial. En effet il ne peut pas être objectif, il ne peut que distribuer les produits de sa banque. Celui-ci est d’ailleurs en conflit d’intérêt de part nature entre son employeur et vous. Demandez-nous un audit patrimonial.


Patrimoine entre 1 M€ et 30 M€ : 

De nouveaux enjeux et des problématiques pointues se présentent à vous. Vous devez maintenant vous préoccuper de ces enjeux et problématiques :


  • L’IFI

  • Votre patrimoine professionnel (vous êtes probablement chef d’entreprise ou en profession libérale)

  • L’optimisation fiscale de plus en plus indispensable

  • La transmission qu’il faut encore plus anticiper


Arturo Wealth Management est là pour vous aider à structurer et protéger votre patrimoine. 


Patrimoine entre 30 M€ et 100 M€ : 

Vous êtes considéré comme « ultra riche ». Offrez-vous les services du multi-family office chez Arturo.


Patrimoine supérieur à 100 M€ : 

Créez votre propre banque d’affaires « single family office ». À ce niveau de patrimoine, vous accédez au top du top en termes de conseil et nous pouvons vous aider à la structurer.


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La consultation patrimoniale : 5 exemples illustrés

Voici cinq exemples illustrés d'utilisation de la consultation patrimoniale, qui est un rendez-vous normalisé d'une heure, avec le conseil dispensé par un Ingénieur Patrimoniale suite à cette consultation :


Monsieur Durand :

Monsieur Durand consulte un CGP pour une consultation patrimoniale d'une heure.

Suite à cette consultation, le CGP identifie des opportunités d'investissement plus rentables pour Monsieur Durand, ce qui lui permet d'augmenter ses rendements annuels de 3 %. Ce gain de rendement se traduit par une augmentation de 5 000 euros par an pour Monsieur Durand.

Madame Martin :

Madame Martin rencontre un CGP pour discuter de ses objectifs financiers lors d'une consultation patrimoniale d'une heure.

À la suite de cette consultation, le CGP propose à Madame Martin une stratégie d'investissement plus diversifiée et mieux adaptée à ses besoins, lui permettant d'augmenter ses rendements de 4 %. Ce gain de rendement se traduit par une augmentation de 8 000 euros par an pour Madame Martin.

La famille Dupuis :

La famille Dupuis consulte un CGP pour obtenir des conseils sur la planification de leur retraite lors d'une consultation patrimoniale d'une heure.

Suite à cette consultation, le CGP recommande à la famille Dupuis des stratégies d'épargne retraite plus efficaces, ce qui leur permet d'économiser 10 % de plus chaque année pour leur retraite. Ce gain d'économie se traduit par une augmentation de 12 000 euros par an pour la famille Dupuis.

Monsieur Garcia :

Monsieur Garcia consulte un CGP pour discuter de ses investissements lors d'une consultation patrimoniale d'une heure.

À la suite de cette consultation, le CGP recommande à Monsieur Garcia de réallouer son portefeuille d'investissement, ce qui lui permet d'augmenter ses rendements de 2,5 %. Ce gain de rendement se traduit par une augmentation de 7 000 euros par an pour Monsieur Garcia.

Madame Laurent :

Madame Laurent rencontre un CGP pour discuter de la planification fiscale lors d'une consultation patrimoniale d'une heure.

Suite à cette consultation, le CGP propose à Madame Laurent des stratégies de défiscalisation plus efficaces, ce qui lui permet de réduire ses impôts annuels de 15 %. Cette économie d'impôt se traduit par une économie de 6 000 euros par an pour Madame Laurent.

Ces exemples démontrent comment une consultation patrimoniale avec des conseils détaillés dispensés par un Ingénieur Patrimonial peut entraîner des gains financiers significatifs pour les clients, que ce soit par le biais d'augmentation de rendements, d'économies pour la retraite, ou de réduction des impôts.


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Le bilan patrimonial : 5 exemples illustrés

Voici cinq exemples illustrés d'utilisation du bilan patrimonial, un travail pouvant aller jusqu'à 75 heures de travail, avec les conseils détaillés dispensés par un Ingénieur Patrimoniale suite à celui-ci.


La famille Martin :

Les Martin ont réalisé un bilan patrimonial approfondi avec l'aide d'un CGP, investissant environ 75 heures de travail.

Suite aux conseils détaillés dispensés par le CGP, la famille Martin a réorganisé ses investissements et a réussi à diversifier son portefeuille de manière plus efficace. Grâce à ces ajustements, la famille Martin a augmenté son rendement annuel de 2 %, ce qui se traduit par un gain de 10 000 euros par an sur leur portefeuille d'investissement.

Monsieur Dupont :

Monsieur Dupont a sollicité l'aide d'un CGP pour réaliser un bilan patrimonial complet et bénéficier de conseils détaillés sur la gestion de son patrimoine.

Suite aux recommandations du CGP, Monsieur Dupont a optimisé sa stratégie fiscale, ce qui lui a permis de réduire ses impôts annuels de 15 000 euros. De plus, en mettant en place une stratégie d'investissement plus efficace, Monsieur Dupont a également augmenté ses revenus passifs de 20 %, réalisant ainsi un gain supplémentaire de 5 000 euros par an.

Madame Dubois :

Madame Dubois a réalisé un bilan patrimonial détaillé avec l'aide d'un CGP, consacrant environ 75 heures à cette analyse approfondie.

Grâce aux conseils du CGP, Madame Dubois a mis en œuvre une stratégie de planification successorale plus efficace, ce qui lui a permis de réduire les droits de succession de sa famille de 100 000 euros. De plus, en optimisant ses investissements et en réduisant les frais associés, Madame Dubois a augmenté son rendement annuel de 3 %, réalisant ainsi un gain supplémentaire de 15 000 euros par an.

Monsieur Garcia :

Monsieur Garcia a travaillé en étroite collaboration avec un CGP pour réaliser un bilan patrimonial approfondi et obtenir des conseils détaillés sur la planification de sa retraite.

Suite aux recommandations du CGP, Monsieur Garcia a ajusté sa stratégie d'investissement, ce qui lui a permis d'augmenter son épargne retraite de 200 000 euros sur une période de cinq ans. De plus, en mettant en place des stratégies de défiscalisation appropriées, Monsieur Garcia a réussi à économiser 30 000 euros en impôts au cours de la même période.

La famille Laurent :

La famille Laurent a sollicité l'aide d'un CGP pour réaliser un bilan patrimonial complet avant de déménager à l'étranger.

Suite aux conseils détaillés du CGP, la famille Laurent a structuré ses finances de manière plus efficace, ce qui lui a permis de réduire ses coûts de vie à l'étranger de 25 %. En outre, en optimisant leurs placements financiers, la famille Laurent a également augmenté ses revenus passifs de 10 000 euros par an.

Ces exemples illustrent comment un bilan patrimonial approfondi, combiné à des conseils détaillés dispensés par un CGP, peut conduire à des gains significatifs pour les clients en termes d'optimisation fiscale, de rendement des investissements et de réduction des coûts.


RDV Consultation Patrimoniale


La consultation patrimoniale, FAQ

Voici les 10 questions les plus fréquemment posées par les clients à ce sujet.

 

1. Qu'est-ce que la gestion de patrimoine et en quoi cela consiste-t-il ?

La gestion de patrimoine consiste à analyser votre situation patrimoniale dans sa globalité patrimoine financier, immobilier, professionnel, etc. et à mettre en place des stratégies pour l'optimiser en fonction de vos objectifs financiers.

 

2. Comment faire fructifier mon patrimoine ?

Pour faire fructifier votre patrimoine, il est important de diversifier vos placements financiers, immobiliers, et de prendre en compte les aspects fiscaux pour optimiser vos rendements.

 

3. Quel est l'intérêt d'avoir recours à un conseiller en gestion de patrimoine ? 

Un conseiller en gestion de patrimoine vous apporte un accompagnement personnalisé dans la gestion et l'optimisation de votre patrimoine, en vous proposant des placements adaptés à votre situation et en prenant en compte vos objectifs patrimoniaux.

 

4. Comment préparer sa transmission de patrimoine ? 

La transmission de patrimoine est une étape importante qui nécessite une réflexion sur les aspects fiscaux, juridiques et financiers. Un conseiller en gestion de patrimoine peut vous aider à mettre en place une stratégie de transmission adaptée à votre situation.

 

5. Quels sont les dispositifs de défiscalisation les plus avantageux ?

Il existe plusieurs dispositifs de défiscalisation. Pinel, investissement locatif, etc. qui permettent de réduire votre impôt sur le revenu en investissant dans l'immobilier. Un conseiller en gestion de patrimoine peut vous aider à choisir le dispositif le plus adapté à votre situation.

 

6. Comment optimiser ma situation fiscale ?

L'optimisation fiscale consiste à réduire votre imposition en utilisant des dispositifs légaux pour déduire certaines charges ou investir dans des produits défiscalisant. Un conseiller en gestion de patrimoine peut vous proposer des solutions adaptées à votre situation.

 

7. Quels sont les placements financiers les plus rentables ?

Les placements financiers les plus rentables dépendent de votre profil d'investisseur, de votre horizon de placement et de vos objectifs financiers. Un conseiller en gestion de patrimoine peut vous orienter vers des placements adaptés à votre situation.

 

8. Comment protéger mon patrimoine en cas de situation personnelle difficile divorce, décès ?

Il est important de prévoir les situations de vie difficile en mettant en place des solutions d'assurance-vie, de prévoyance ou en choisissant le bon régime matrimonial. Un conseiller en gestion de patrimoine peut vous aider à sécuriser votre patrimoine en cas d'imprévu.

 

9. Comment choisir un gestionnaire de patrimoine ?

Pour choisir un gestionnaire de patrimoine, il est essentiel de vérifier ses compétences, son expérience, ses honoraires et sa capacité à vous accompagner dans la gestion et l'optimisation de votre patrimoine. Un conseiller en gestion de patrimoine peut vous aider dans cette démarche.

 

10. Quels sont les avantages d'avoir un patrimoine diversifié ?

Un patrimoine diversifié permet de réduire les risques et d'optimiser les rendements en investissant dans différentes classes d'actifs immobiliers, financiers, etc. Un conseiller en gestion de patrimoine peut vous aider à diversifier votre patrimoine pour en tirer le meilleur profit.


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FAQ sur la consultation patrimoniale et le bilan patrimonial

Voici 10 questions courantes posées par les clients lors des consultations patrimoniales ou des bilans patrimoniaux.


1. Quelle est la meilleure stratégie pour préparer ma retraite ?

La meilleure stratégie de retraite dépend de divers facteurs, notamment votre âge, vos objectifs financiers, votre tolérance au risque et vos sources de revenus actuelles. Un CGP peut vous aider à définir une stratégie de retraite personnalisée en tenant compte de ces éléments.


2. Comment puis-je optimiser ma fiscalité ?

L'optimisation fiscale dépend de votre situation financière spécifique. Un CGP peut vous aider à identifier les opportunités de réduire vos impôts en utilisant des stratégies telles que l'investissement dans des produits défiscalisants, la planification successorale ou les déductions fiscales disponibles.


3. Quels sont les meilleurs investissements pour moi ?

Les meilleurs investissements dépendent de votre profil d'investisseur, de vos objectifs financiers et de votre horizon temporel. Un CGP peut vous aider à sélectionner des investissements qui correspondent à votre tolérance au risque et à vos objectifs, en tenant compte de facteurs tels que la diversification et le rendement potentiel.


4. Comment puis-je protéger mon patrimoine familial ?

La protection du patrimoine familial peut être assurée par divers moyens, tels que l'assurance-vie, les trusts, les régimes matrimoniaux, les contrats de mariage et les stratégies de planification successorale. Un CGP peut vous guider pour mettre en place les meilleures stratégies de protection patrimoniale adaptées à votre situation.


5. Comment puis-je planifier la transmission de mon patrimoine à mes héritiers ?

La planification successorale est essentielle pour assurer une transmission efficace et équitable de votre patrimoine à vos héritiers. Un CGP peut vous aider à élaborer un plan successoral qui minimise les droits de succession et assure une transition en douceur de votre patrimoine.


6. Quelle est la meilleure façon de gérer mes dettes ?

La gestion des dettes dépend de votre niveau d'endettement, de vos capacités de remboursement et de vos objectifs financiers. Un CGP peut vous aider à élaborer un plan de remboursement des dettes qui tienne compte de ces facteurs, en mettant l'accent sur l'efficacité et la réduction des coûts.


7. Comment puis-je planifier mes investissements pour financer les études de mes enfants ?

La planification des investissements pour les études des enfants implique de prendre en compte des éléments tels que le coût des études, le temps restant avant l'entrée à l'université et votre capacité à épargner. Un CGP peut vous aider à élaborer un plan d'épargne spécifique pour les études de vos enfants, en utilisant des véhicules d'investissement appropriés.


8. Quelles sont les conséquences fiscales de la vente de ma propriété ?

Les conséquences fiscales de la vente d'une propriété dépendent de divers facteurs, tels que la durée de détention, le prix de vente et les exemptions fiscales disponibles. Un CGP peut vous aider à évaluer l'impact fiscal de la vente de votre propriété et à explorer des stratégies pour minimiser la charge fiscale.


9. Comment puis-je préparer une succession internationale ?

La succession internationale peut être complexe en raison des différences de lois fiscales et successorales entre les pays. Un CGP peut vous aider à élaborer une stratégie de planification successorale internationale qui tienne compte des réglementations fiscales et successorales dans les pays concernés.


10. Comment puis-je diversifier mes investissements pour réduire les risques ?

La diversification est essentielle pour réduire les risques dans un portefeuille d'investissement. Un CGP peut vous aider à diversifier vos investissements en répartissant vos actifs dans différents types d'investissements, de secteurs et de régions géographiques afin de minimiser l'exposition à un risque spécifique.


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