Pourquoi investir en SCPI ?
Les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) ont comme avantage un prix d'achat plus accessible que l'immobilier classique, une absence de souci de gestion, une mutualisation des risques et des taux de rendement de près de 5 % bruts.
Elles sont accessibles à tous via différents moyens :
Achat de parts au comptant (en direct),
Souscription de crédit immobilier,
Achat en démembrement (nue-propriété),
Intégration de parts de SCPI dans un contrat d'assurance vie.
Pas besoin de débourser des sommes folles pour investir. En effet, le ticket d'entrée peut aller de 200 € à près d’un millier d’euros la part.
Les versements sont en fonction de ce que vous êtes prêt à consacrer à cet investissement (mensuellement ou ponctuellement).
Comment investir en SCPI - définition ?
Par définition une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) est une société civile immobilière (SCI) particulière. En effet, cette dernière est autorisée à faire publiquement appel à l’épargne. En échange des fonds collectés auprès des investisseurs, le plus souvent des particuliers, elle leur met à disposition des parts sociales.
Avec les fonds collectés, la SCPI acquiert des immeubles dont elle perçoit les loyers. Une fois tous les frais déduits (entretien, gestion, impôts, assurance, etc.) , elle redistribue le résultat à chacun des associés en proportion du nombre de parts détenues.
Comment fonctionne les SCPI ?
Les SCPI sont des véhicules financiers soumis aux variations du marché et donc les revenus ne sont pas toujours garantis.
Heureusement, ces risques sont mutualisés, car vous investissez dans un parc immobilier et non pas sur un bien immobilier isolé ! C’est aussi l'un des grands avantages de cet investissement.
Le nombre de parts que vous pouvez acheter est lié au capital que vous souhaitez investir. N’oubliez pas que vos revenus locatifs sont versés proportionnellement au nombre de parts que vous avez acquis dans la SCPI.
Comment investir en SCPI - Les différents types
Les SCPI se répartissent principalement en trois grandes catégories :
Les SCPI « fiscales » sont des SCPI qui détiennent un patrimoine immobilier à usage d’habitation. Ces biens immobiliers s’inscrivent dans des dispositifs fiscaux (SCPI Pinel, SCPI Malraux, etc.) permettant aux épargnants de profiter d’économie d’impôts, sous conditions de détenir leurs parts de SCPI fiscales pendant une durée minimale.
Les SCPI « de plus-value » investissent presque exclusivement en immobilier d'habitation dans le but de valoriser le patrimoine et de générer des plus-values à long terme.
Les SCPI « de rendement » ont pour objectif de distribuer des revenus réguliers. Elles investissent majoritairement dans des immeubles à usage commercial du type bureaux, commerces, entrepôts, résidences hôtelières ou seniors.
À qui s'adresse les parts de SCPI ?
Investir en parts de SCPI est une solution qui s’adresse à toutes les personnes physique ou morale qui souhaitent investir dans un patrimoine immobilier, tant qu'elle réside en France.
Très accessible et sans souci de gestion, l’achat de parts de SCPI peut être réalisé par des investisseurs confirmés comme débutants.
Tels que :
Les actifs qui recherchent un placement souple et performant pour affecter une capacité d’épargne mensuelle ou ponctuelle,
Les retraités qui recherchent des revenus complémentaires sans souci de gestion.
C'est également le cas pour les personnes morales :
Les fondations,
Les associations,
les sociétés commerciales,
Les SCI (Sociétés Civiles Immobilières).
Ceci est valable pour une souscription de parts en pleine propriété ou en démembrement.
Quel montant investir en SCPI ?
Bien que l’acquisition de parts de SCPI soit accessible dès quelques centaines d'euros cela ne veut pas dire qu’il faut nécessairement investir si peu. Pour répondre à cette interrogation, il est primordial de réfléchir, dans un premier temps, à d’autres questions structurant vos objectifs de vie.
Il faut tout d’abord définir une stratégie patrimoniale et définir des objectifs :
Obtenir des revenus complémentaires et immédiats ?
Se constituer un patrimoine pour la retraite ?
Préparer une donation ou une transmission de votre patrimoine ?
Pour y parvenir plus sereinement, mieux vaut passer par un professionnel comme le cabinet de conseil en gestion de patrimoine et placement financier Arturo Wealth Management pour placer votre épargne.
Comment investir en SCPI, les 2 règles à suivre !
Ne pas dépasser plus de 20 % de votre patrimoine total en SCPI. Attention, cette limite est évidemment un indicateur à nuancer en fonction de chaque situation patrimoniale. En effet, si vous avez pour ambition de vous constituer un patrimoine immobilier, le ratio recommandé sera nécessairement dépassé.
Ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier. Il est donc préférable de répartir votre montant d’investissement total sur plusieurs parts de SCPI si votre investissement immobilier aller aussi "pierre papier" dépasse les 20 000 €.
En faisant cela, les risques encourus sont amoindris. Encore une fois, de tels conseils sont à mettre en perspective puisque chaque cas et chaque profil d’investisseur est différent. Certains investisseurs peuvent investir 50 000 € sur la même SCPI quand d’autres répartiront 10 000 € sur 4 SCPI.
Quels sont les risques en SCPI ?
Tout investissement comporte des risques et les parts de SCPI ne dérogent pas à cette règle immuable. En l'occurrence, la pierre papier a plus ou moins les mêmes désavantages que l'immobilier classique.
Vous vous exposez aux risques suivants :
Évolution du marché immobilier,
Risque de perte en capital en cas de dépréciation de la valeur des parts,
Manque de liquidité et horizon de placement à long terme,
Variation des loyers versés du fait de la conjoncture.
Vous l'aurez compris, il est techniquement possible de perdre de l'argent avec des parts de SCPI, tout comme il est possible qu'un bien immobilier physique perde de la valeur et soit revendu en réalisant une moins-value. D'où l'importance de d'être accompagné par un professionnel du patrimoine immobilier tel que Arturo Wealth Management.
Quel est le taux de rentabilité des SCPI ?
Les SCPI de rendement présentent des taux de rentabilité variant entre 4 et 6 %. Mais, c'est loin d'être le seul critère à prendre en compte lorsque vous choisirez la SCPI dans laquelle investir.
Comment investir en SCPI pour sa retraite ?
Les Français sont inquiets au sujet de la retraite et c’est justifié. En dépit des efforts précédents, le système des retraites reste déficitaire et les coupes budgétaires sont devenues l'une des variables d'ajustement des budgets du gouvernement. Les Français doivent hélas de se préparer à un climat d'austérité en matière de pensions de retraite.
Avec la création du PER et par des déclarations de plus en plus assumées, les gouvernements successifs essaient de faire entrer dans les mœurs la nécessité impérative de préparer sa retraite de façon privée et de ne plus compter à 100% sur la rente étatique.
L’achat de parts de SCPI au comptant vous permet d’investir dans un parc immobilier et de percevoir en contrepartie des loyers réguliers, à vie. Ces loyers vous sont versés à échéance mensuelle ou trimestrielle, nets de tous les frais et améliore instantanément votre confort de vie à la retraite.
C’est une solution efficace et simple pour vous constituer une rente pour la retraite, sans attendre !
Comment investir en SCPI depuis une SCI ?
Si vous souhaitez investir dans l’immobilier et à plusieurs, vous pouvez tout à fait opter pour un investissement via une SCI familiale déjà existante ou créée pour cette occasion.
Acheter des parts de SCPI par le biais d’une SCI familiale peut s’avérer être intéressant dans le cadre d’héritage et de transmission de parts sociales en pleine propriété ou en démembrement.
Fiscalement, l’investissement en SCPI depuis une SCI familiale offre des réductions d’impôt ainsi que la possibilité de procéder à des donations échelonnées.
Comment investir en SCPI depuis une assurance-vie ?
C’est la solution en vogue depuis plusieurs années. Proposés par tous les cabinets en gestion de patrimoine, les contrats d’assurance vie permettant de loger des parts de Société Civile de Placement Immobilier.
La fiscalité est favorable à l’assurance vie,
La liquidité du placement est assuré par la Compagnie.
L’investissement en parts de SCPI au sein d’un contrat d’assurance vie se fait uniquement en cash par exemple en versement mensuel programmé ou ponctuel.
Comment investir en SCPI à crédit ?
Si vous ne disposez pas d’un montant conséquent d’épargne, il peut être tout aussi intéressant d’investir en SCPI à crédit, en contractant un prêt avec une banque traditionnelle ou un acteur en ligne comme arturo-credit.com. En optant pour un placement en SCPI avec emprunt, vous optimisez votre investissement grâce à un double effet de levier, à la fois financier et fiscal.
D’un côté, l’écart positif entre le coût de l’emprunt et le rendement de l’investissement en SCPI vous permettra de rembourser une partie des mensualités dégagées par le crédit. D’un autre côté, la déductibilité des intérêts d’emprunts permet de réduire l’imposition sur les revenus fonciers.
Conclusion sur comment investir en SCPI ?
Chez Arturo Wealth Management, nous vous proposons d'investir dans des parts de SCPI ayant fait leurs preuves, au taux d'occupation élevé, avec une rentabilité sécurisée au regard des risques pris et de votre profil investisseur. Nous ne vous vendrons pas un produit financier fortement commissionné mais bel et bien une allocation d'actif construite sur mesure dans un catalogue de près de 200 SCPI qui seront conforme à vos valeurs, vos projets et vos objectifs patrimoniaux.
En synthèse, avec un couple rendement/risque très intéressant, la SCPI vous permettra de percevoir des revenus locatifs réguliers, sans contraintes de gestion locative !