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Un ingénieur patrimonial

à votre écoute

VOTRE FUTUR SE PRÉPARE DÈS AUJOURD’HUI !

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Donner du sens
à votre patrimoine

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Diversifiez
vos classes d’actifs

Présidente et fondatrice, Caroline BONNOT est diplômée d’un master 2 Expert en Ingénierie Patrimoniale à l’ESG Finance Paris. Major de sa promotion, Caroline a toujours été passionnée par les aspects humains et techniques que le métier de l'ingénierie patrimoniale et de l'investissement imposent.

Arturo Wealth Management conseille une
clientèle familiale privée et/ou professionnelle qui a un patrimoine à créer, à gérer, à protéger ou à transmettre. Le cabinet répond également à toutes les questions juridiques et fiscales concernant ce dernier.

Afin d’assurer à tous nos clients le meilleur niveau de compétences et de connaissances, notre cabinet en gestion de patrimoine investit chaque année dans 43 heures de formation minimum par ingénieur patrimonial sur la mise à jour des connaissances en gestion de patrimoine et sur la veille juridique et fiscale.

Compétences

 UN SAVOIR-FAIRE ADAPTÉ A VOTRE BESOIN

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Structurer
votre patrimoine

Gestion de capitaux

Conseiller les placements financiers les plus adaptés en fonction du profil de risque du client et de ses objectifs à court, moyen ou long terme.

Immobilier & financement

Analyser et optimiser le patrimoine immobilier du client, proposition et accompagnement dans l’investissement immobilier de façon directe ou indirecte.

Optimisation fiscale & patrimoniale

Apporter des solutions pour réduire l’impôt sur le revenu et l’IFI. Proposer la mise en place de société dans un objectif d’optimisation des revenus et des actifs patrimoniaux.

Assurance prévoyance

Couvrir les aléas de la vie (maladie, accident, dépendance, décès, frais de succession).

 

Préparation retraite

Réaliser un bilan retraite et proposer une stratégie de revenus complémentaires.

Stratégie de rémunération complémentaire

Optimiser la rémunération du dirigeant (implications fiscales et sociales).

Succession

Préparer la transmission du patrimoine privé et professionnel.

Domaines

 NOUS VOUS ASSISTONS

Calcul des statistiques

 LES CONVENTIONS D’HONORAIRES

Diligence & honoraires

La rémunération de l’ingénieur patrimonial

Dès notre prise de contact, vous êtes informés sur le montant des honoraires.

Ces derniers peuvent être envisagés de 3 manières selon les situations et en accord avec le client :

    - Honoraires au temps passé ;
    - Honoraires au forfait ;
    - Rétrocession de commission.

Consultation
En Visio conférence ou au cabinet
1h : 100€ TTC

Conseil personnalisé *
Réponse écrite à une question
À partir de : 150€ TTC

Étude patrimoniale **
Préconisations sur mesure
À partir de : 1.000€ TTC

*  Une lettre de mission faisant office de devis vous mentionne les prestations et le tarif applicable pour le conseil demandé.  
** Sur demande de votre part un devis vous est adressé après une première consultation. 

Les honoraires au temps passé

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Les honoraires au temps passé se calculent sur la base d’un tarif horaire déterminé en accord avec le client et en fonction des enjeux et de la complexité du dossier.

Les honoraires au forfait

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Les honoraires au forfait sont préférés lorsque le temps à consacrer à la mission est déterminable.

Rétrocession de commission

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Selon les situations, il est envisageable que l’ingénieur patrimonial soit payé intégralement par le fournisseur du produit en accord avec le client.

Les professions exercées au sein d’Arturo Wealth Management sont agréées par
l’
ORIAS (www.orias.fr) et par l’ANACOFI (www.anacofi.asso.fr)

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Courtier en Opérations de

Banque et Services de Paiement

Agrément de l’ORIAS et ANACOFI

Nos accréditations

Conseil en Investissement Financier

Agrément de l’ORIAS et de l’ANACOFI

Régulation par l’AMF

Courtier d'Assurance

ou de Réassurance

Agrément de l’ORIAS et ANACOFI

Carte Transactions

Carte délivrée par la Préfecture

de Nîmes autorisant les

transactions immobilières

Compétence Juridique

Appropriée

Agrément permettant de délivrer

des conseils juridiques écrits*

(*) Master II Expert en Ingénierie Patrimoniale

             NOUS FAISONS PARTIE DES PROFESSIONS RÉGLEMENTÉES

Gestion de Patrimoine

DANS LE GARD SUR LES ANGLES - 30133

arturo-wm.com le conseil en gestion de patrimoine

Cabinet de conseil en gestion de patrimoine pour les départements du :

Cabinet d’ingénierie patrimoniale

La gestion de patrimoine est un sujet vaste et complexe qui fait appel à des règles issues d’univers différents tels que : le conseil, le droit, le juridique et la fiscalité.

Forts de ce constat, nous avons décidé de créer dès 2018 un cabinet d’Ingénierie Patrimoniale dont le siège social est situé au 980 avenue de la 2ème Division Blindée à Les Angles 30133. Notre cabinet couvre les villes des départements du Gard (30), du Vaucluse (84) et des Bouches du Rhônes (13).

Réalisant que les interlocuteurs habituels de nos clients sont parfois dans l’impossibilité de répondre à l’ensemble de leurs problématiques tant civiles, fiscales que financières, nombreux sont nos Clients à nous solliciter.

Nous avons conçu cette société avec la volonté que les Clients et leur famille suivis par notre cabinet de gestion de patrimoine, puissent accéder au même niveau de service qu’en gestion privée. Nous accompagnons tous nos clients dans la sélection de leur prestataires (banques, compagnies d’assurance, sociétés de gestion, sociétés immobilières, établissements de crédit).

Nos ingénieurs patrimoniaux conseillent chaque client en fonction de leur situation patrimoniale. Nous le faisons très régulièrement en interprofessionnalité avec : vos experts-comptables, notaires ou avocats. Mais aussi avec vos compagnies d’assurance, sociétés de gestion, immobilières, établissements de crédit ou courtiers.

Notre cabinet apporte à chaque client une approche globale, la meilleure stratégie patrimoniale et les préconisations juridiques et fiscales adéquates.

Ensemble, nous étudions les offres du marché et vous aidons à effectuer les choix d’investissements et d’arbitrages, en étroite relation avec vos conseils habituels.

Notre cabinet d’ingénierie patrimoniale peut aussi mettre à disposition de chaque client son carnet d’adresses et vous présenter des professionnels du chiffre ou du droit avec lesquels nous travaillons en « interprofessionnalité ».

Qu’est ce qu’un ingénieur patrimonial ?

L’ingénieur patrimonial agit comme conseil pour ses Clients, il est expert dans le domaine juridique et fiscal. Il s’agit d’un juriste qui propose à ses clients des prestations sur mesure relatives à la gestion de Patrimoine.

Il collabore avec d’autres spécialistes comme les Notaires ou encore les Experts en problématique de transmission. Son aide est souvent sollicitée en matière de patrimoine.

L’ingénieur patrimonial a plusieurs missions à assurer, à commencer par le développement du portefeuille de ses clients. Il apporte des conseils ciblés sur leur situation patrimoniale ou encore des réponses techniques, juridique ou fiscale aux questions que se posent ses clients. L’ingénieur patrimonial participe également à l’identification de solutions autour du patrimoine et des droits de succession.

L’ingénieur patrimonial peut fournir un support juridique et fiscal aux consultants en défiscalisation basés sur le Gard et le Vaucluse. Il effectue une veille juridique et fiscale permanente de tous les évènements liés à la gestion de patrimoine et à l’investissement.

D’autres tâches importantes comme l’animation et l’organisation, partenariats, d’évènements ou encore de relation avec les prospects et clients sont également à la charge de ce professionnel.

Il dispense également des formations chez les consultants patrimoniaux, banquiers ou experts comptables. Les formations sont relatives au domaine du droit de la fiscalité et du juridique.

Dans quels cas fait-on appel à un ingénieur patrimonial ?

Comment puis-je faire le point sur ma situation patrimoniale ? Et est-ce le bon moment ?

Que dois-je modifier aujourd’hui dans mon organisation patrimoniale ?

Mon contrat de mariage, est-il adapté ?

Ma famille, est-elle suffisamment protégée ?

Pourquoi ai-je l’impression de payer toujours plus d’impôts ? Et comment l’optimiser ?

Les investissements que j’ai engagés sont-ils suffisamment performants et adaptés ?

Comment mieux anticiper mon arrêt d’activité et mon budget à la retraite ?

Comment aider équitablement mes enfants ?

Est-il judicieux de commencer à transmettre mon patrimoine ? Et combien cela peut-il coûter ?

Comment puis-je être accompagné pour mieux gérer mon patrimoine ?

Comment faire les bons choix pour l’avenir ?

Tout commence par un audit à savoir l’étude patrimoniale

L’audit patrimonial est la clé d’entrée d’une relation pérenne entre vous (le client) et nous (le gestionnaire de patrimoine).

L’audit est destiné à vous permettre de mieux appréhender les risques et les enjeux de votre situation patrimoniale en y intégrant les aspects juridiques, fiscaux, financiers, immobiliers mais aussi ceux liés à votre protection sociale.

Le bilan patrimonial aboutit à un programme de préconisations complet qui répond précisément à vos besoins et à vos objectifs. Une étude patrimoniale représente en général pour les profils simples près de 30 à 40 heures de travail et est matérialisée par la restitution d’un rapport écrit chiffré, complet et très détaillé.

L’approche est donc centrée autour de vous, à qui nous apportons des solutions patrimoniales pertinentes et adaptées. Cet audit est réalisé par des ingénieurs patrimoniaux situés à Les Angles, 30133 dans le département du Gard.

Quelle valeur ajoutée avec notre audit personnalisé ?

L’audit patrimonial d’Arturo Wealth Management se différencie fortement de ce qu’on peut trouver sur le marché car il est réalisé par des équipes d’ingénieurs patrimoniaux, solidement formés et très éloignés des problématiques de vente de produits.

Leur outil principal est leur matière grise qui leur permet, en toute objectivité, d’analyser votre situations sans esprit mercantile et sans émotion. On est bien loin de l’intelligence artificielle ! Arturo Wealth Management met l’humain au centre de l’analyse patrimoniale. Nous traitons un volume raisonnable de dossiers, partageons nos réflexions et nos idées avec les autres ingénieurs.

Arturo Wealth Management ne réalise pas plus de 24 études patrimoniales chaque année par ingénieur patrimonial pour le compte de ses clients. Cette montée en puissance, volontairement encadrée, fait la renommée de la qualité du temps que nous vous consacrons et des diagnostics que nous vous apportons.

C’est ce qu’ont bien compris les nombreux Experts Comptables, Avocats et Notaires qui prescrivent auprès de leurs clients le savoir-faire d’Arturo Wealth Management.

Bilan et étude patrimoniale

Le bilan suivi d’une étude patrimoniale devient un service de plus en plus proposé aux clients par les différents professionnels du patrimoine (banquiers, notaires ou assureurs).

Afin d’aboutir sur un résultat concret, le client se retrouve alors face à plusieurs questions :

Qui doit réaliser une étude patrimoniale ?

En quoi ça consiste ?

Est-ce payant ou puis-je l’avoir gratuitement ?

Nous allons ici distinguer le bilan patrimonial de l’étude patrimoniale. L’idée consiste d’abord à faire un inventaire complet de votre patrimoine (un bilan patrimonial) : lister les placements, la situation familiale, les emprunts, le budget. Tous les éléments relatifs à votre situation patrimoniale à l’instant T.

À ceci, il faut ajouter deux éléments : vos besoins et objectifs à (court terme ; moyen terme et long terme). Partez en courant si on ne vous demande pas cette dernière information. C’est en effet les besoins et objectifs qui vont permettre de faire la seconde étape : l’analyse (une étude patrimoniale).

Le conseil en gestion de patrimoine va utiliser les données du bilan et ses compétences pour analyser et optimiser votre situation patrimoniale. La plus-value pour vous se situe à ce niveau et l’étude ne peut être réalisée que si vos besoins et objectifs sont clairement définis !

Les éléments demandés  pour faire le diagnostic dans le bilan patrimonial sont toujours les mêmes et listés ci-après.

En revanche, les besoins et objectifs varient complètement d’un client à l’autre : baisse de l’impôt sur le revenu, optimiser la transmission, recherche de rendement, maîtrise d’un budget. Une palette qui est très large !

Qui peut réaliser une étude patrimoniale ?

Un notaire, expert-comptable, banquier ?

C’est normalement le travail d’un ingénieur patrimonial. Je ne parle pas ici du premier conseiller patrimonial venu, le vendeur d’immobilier Pinel ! Un conseiller en gestion de patrimoine est un professionnel de la fiscalité, du juridique et du droit de la famille.

Ce dernier ne peut bien sûr pas maîtriser toute la technicité nécessaire, c’est pourquoi l’ingénieur patrimonial compétent saura s’entourer :

D’un expert-comptable

                                   Ce dernier est un spécialiste de la fiscalité de l’entreprise. Le conseiller en gestion de patrimoine sera amené à le solliciter si l’étude patrimoniale nécessite une expertise ou des conseils relatifs à des montages de société, des besoins de cession d’entreprise.

D’un avocat fiscaliste

                                        Spécialiste du droit et de l’impôt, il sera indispensable au conseiller en gestion de patrimoine si l’étude nécessite de répondre à des problématiques compliquées au niveau de l’impôt (démembrement de parts d’une SCI par exemple).

D’un notaire

                         Spécialiste du droit de la famille, le notaire sera nécessaire à l’ingénieur patrimonial si l’étude implique des problématiques au niveau de la transmission ou du régime matrimonial par exemple.

Ces trois corps de métier sont spécialisés chacun dans leur domaine mais ne peuvent avoir la vision d’ensemble pour vous restituer le conseil adéquate et l’expertise patrimoniale nécessaire à la réalisation d’une étude patrimoniale convaincante.

L’ingénieur patrimonial est le chef d’orchestre entre le droit de la famille, le juridique et le fiscal. Il va réunir et synthétiser toutes ses connaissances et compétences à un moindre niveau et ajouter son expertise pour réaliser votre étude patrimoniale.

À l’image d’un médecin généraliste, l’ingénieur patrimonial est à même de faire un diagnostic via l’étude patrimoniale. Si le médecin détecte un problème au pied trop technique pour lui, il sollicitera un chirurgien spécialisé. C’est pareil pour le conseiller en gestion de patrimoine qui, en cas de besoin selon votre situation, saura chercher l’aide technique dont il a besoin chez un expert d’un domaine particulier.

Afin de réaliser l’étude patrimoniale et de vous apporter des solutions concrètes, le gestionnaire de patrimoine vous demandera en amont bon nombre d’informations pour établir son bilan.

Les éléments suivants seront demandés par notre cabinet de gestion de patrimoine :

Situation familiale

Nombre d’enfants, métier, régime matrimonial, donation dernier vivant, etc.

Détail de votre patrimoine financier

Liquidités (compte chèque, CODEVI, CEL, LEP, livrets) ;

Placements à terme (compte courant, FCPI, FIP, PEE, PEL, PEP bancaire) ;

Valeurs mobilières (compte titre ordinaire, PEA, parts sociales ou actions non cotées, bons de souscription) ;

Contrats d’assurance-vie.

Détail du patrimoine immobilier

Immobilier de jouissance (résidence principale, résidence secondaire) ;

Immobilier d’investissement (location, SCI, SCPI) ;

La valeur d’acquisition et la valeur actuelle seront nécessaires ;

Le détail des prêts associés et la forme de propriété (nue-propriété, usufruit, pleine-propriété).

Détail du patrimoine professionnel

Immobilier de jouissance (résidence principale, résidence secondaire) ;

Immobilier d’investissement (location, SCI, SCPI).

Le passif (emprunts, dettes)

Les revenus-charges ;

Les solutions de retraite (PERP, Madelin) ;

Les invalidités ou décès et la valeur des biens divers.

Les déclarations fiscales

Les 3 dernières déclarations fiscales ainsi que les 3 derniers avis d’imposition ;

Le cas échéant, la déclaration IFI également.

Les besoins et objectifs !

Le bilan patrimonial sera terminé une fois toutes ces informations réunies, analysées et synthétisées.

L'ingénieur patrimonial pourra alors faire son travail et apporter une vraie plus-value en analysant et produisant le conseil qui respectera vos besoins et vos objectifs.

Combien devez-vous payer pour une étude patrimoniale ?

Difficile de répondre tant les tarifs varient d’un professionnel à l’autre. Le coût doit normalement dépendre de deux facteurs :

Le temps passé,